8 perguntas para responder antes de retirar um empréstimo pessoal

É meu trabalho ajudar os clientes a tomar decisões financeiramente prudentes. Não só ajudo as pessoas a maximizar seus investimentos para aposentadoria, mas posso ajudá-los a planejar muitos aspectos de sua vida financeira.

Eu posso dizer a um cliente que eles precisam fazer cortes drásticos em seus gastos, enquanto dizem a outro que eles devem se  concentrar em ganhar mais dinheiro em vez disso . No final do dia, o conselho que ofereço depende do cliente específico, da situação financeira e dos objetivos.

Há momentos em que clientes específicos precisam retirar um empréstimo pessoal. Usado sabiamente, um empréstimo pessoal pode ajudar os indivíduos a atingir uma série de metas financeiras.

Dependendo da sua situação, você pode usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas de juros mais elevados . Se você é dívida, o carregamento é mínimo, mas você está em dinheiro, você também pode usar um empréstimo pessoal para financiar uma pequena empresa ou completar um reparo doméstico importante.

Seja qual for o seu motivo, é crucial pensar muito antes de pedir dinheiro emprestado.

Ao perguntar – e responder – as seguintes perguntas, você pode garantir que você aproveite ao máximo seu empréstimo.

Pergunta # 1: O empréstimo de dinheiro me ajudará a alcançar meus objetivos?

Aqui está a pergunta mais importante a perguntar antes de emprestar um único centavo: eu realmente preciso desse dinheiro?

Ao retirar um empréstimo pessoal pode ter sentido em certas circunstâncias, os empréstimos não resolverão seus problemas financeiros se você não tiver um plano para realmente assumir o controle de suas finanças.

Antes de retirar um empréstimo pessoal, observe sua imagem financeira para determinar se é a ferramenta financeira certa para suas necessidades.

Para uma despesa importante que poderia esperar, como uma grande férias, por exemplo, você poderia abrir uma conta de poupança específica e economizar o objetivo ao longo do tempo.

Se você precisa consolidar a dívida de juros mais elevados, por outro lado, um empréstimo pessoal pode ser uma ótima ferramenta para ajudá-lo a pagar sua dívida com uma taxa mais baixa do que você paga atualmente em suas dívidas.

Mais importante, lembre-se de que emprestar dinheiro para ajudá-lo a sair da dívida faz sentido quando você está falando sério sobre o reembolso da dívida.

Pergunta nº 2: quanto eu preciso emprestar?

Uma vez que você determinou que você precisa de um empréstimo pessoal, é crucial encerrar exatamente o quanto você precisa emprestar.

Solicitar um empréstimo pessoal on-line pode ser fácil, mas você precisa ter uma idéia de quanto dinheiro você precisa.

Se você está tirando um empréstimo pessoal para consolidar a dívida, adicione todas as suas dívidas para encontrar um empréstimo ideal. Se você estiver emprestando para um projeto específico, por outro lado, pode ajudar a obter algumas estimativas que listam os custos potenciais.

Pergunta nº 3: Qual será o meu pagamento mensal e posso pagar?

Enquanto os empréstimos pessoais podem fornecer dinheiro para muitas necessidades diferentes, é importante certificar-se de que você apenas empresta o que pode pagar. Uma vez que o seu pagamento mensal é a melhor maneira de avaliar a acessibilidade, pode pagar para explorar possíveis opções de pagamento com uma  calculadora de empréstimo .

Tenha em mente, no entanto, que vários fatores diferentes afetam o pagamento do seu empréstimo. Não só o valor que você empresta desempenha um papel, mas sua taxa de juros e duração do empréstimo afetará seu pagamento mensal também.

Pergunta # 4: por quanto tempo vou pagar esse empréstimo?

Quanto tempo você vai pagar o seu empréstimo é outra questão importante a perguntar, tendo em mente que esta é principalmente a sua decisão.

Se você não se importa de pagar um pagamento mensal maior, você pode querer escolher uma linha de tempo mais curta. Por outro lado, um empréstimo com uma linha de tempo de reembolso mais longa pode ajudá-lo a garantir um pagamento mensal menor e mais acessível.

Pergunta # 5: Qual é a minha pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito pode desempenhar um papel importante se você se qualificar para um empréstimo pessoal. E, se você se qualificar, ter um bom crédito poderia ajudá-lo a garantir um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e melhores termos do que se você tivesse uma saúde de crédito mais pobre.

Se você está curioso onde você está, o Discover permite que você veja sua partitura de graça, sem nenhuma obrigação. Não há custo ou ding para o seu crédito, e você pode descobrir em questão de minutos.

Pergunta # 6: Um empréstimo não garantido é o melhor para mim?

Enquanto os empréstimos pessoais são empréstimos não garantidos, outros são garantidos, o que significa que eles exigem alguma forma de garantia. Se você preferir não colocar garantias contra seu empréstimo, então você pode querer explorar empréstimos pessoais.

Os empréstimos pessoais também tendem a ter taxas de juros fixas e pagamentos mensais, enquanto outros empréstimos podem flutuar.

Pergunta # 7: Qual taxa de juros vou pagar?

A taxa de juros que você pagará depende de uma série de fatores, incluindo sua pontuação de crédito, renda e o montante do empréstimo solicitado. Quanto maior a sua taxa de juros, mais interesse você pagará. Enquanto isso, as taxas de juros mais baixas podem ajudá-lo a economizar dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo.

Idealmente, eu diria que você gostaria de solicitar o empréstimo com a menor taxa de juros que você pode encontrar.

Pergunta # 8: Preciso pagar taxas?

Além de conhecer sua taxa de juros, é importante saber se o seu empréstimo pessoal vem com taxas adicionais. Taxas adicionais podem incluir taxas de originação, que podem custar entre 1 a 6% do valor do seu empréstimo ou taxas de fechamento.

Antes de retirar um empréstimo pessoal, certifique-se de entender todas as taxas que você espera pagar para que você possa decidir se vale a pena.

Conclusão

Tirar um empréstimo pessoal pode ser uma decisão altamente pessoal. Há momentos e situações em que um empréstimo pode deixar você melhor.

Como sempre, é importante ler as letras finas e os termos e condições antes de puxar o gatilho. Ao entender seus termos de empréstimo e escolher um empréstimo que você realmente pode pagar, você estará em uma posição forte para se beneficiar no longo prazo.

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