Por que você precisa parar de se preocupar com o lucro e começar a se preocupar com o fluxo de caixa

Melhorar o fluxo de caixa é uma jogada inteligente para qualquer empresa.

Não importa o quão grande é o seu modelo de negócio, quão lucrativo você é, ou quantos investidores você alinhou. Você não vai sobreviver se não conseguir gerir o dinheiro da sua empresa.

Na verdade, um estudo descobriu que 82% das empresas falhavam devido a poucas habilidades de gerenciamento de fluxo de caixa. Se você está procurando uma área para se concentrar, isso terá um impacto dramático em sua empresa, é isso.

As empresas estabelecidas geralmente têm um amortecedor de dinheiro extra para obtê-los com déficits. As empresas em crescimento muitas vezes não, porque elas estão sempre reinvindindo.

Anos com o maior crescimento – incluindo os primeiros anos – também são os mais desafiadores quando se trata de fluxo de caixa. Esta é uma das razões pelas quais é tão difícil conseguir um novo negócio fora do chão.

Obter bom na gestão do fluxo de caixa é uma das melhores coisas que você pode fazer para o seu negócio. Não só isso, é uma habilidade que você pode transferir para outros negócios, bem como suas finanças pessoais.

Nota: colocamos um modelo gratuito para ajudá-lo a gerenciar seu fluxo de caixa. Encontre-o no final desta publicação no blog e continue lendo para aprender a usá-lo.

A diferença entre fluxo de caixa e rentabilidade

O fluxo de caixa não é o mesmo que a rentabilidade. Um negócio lucrativo ainda pode ser incapaz de pagar suas contas. Da mesma forma, apenas porque uma empresa está cumprindo todas as suas obrigações financeiras, não significa que seja lucrativo.

O lucro é um termo contábil, que realmente só existe no papel. Medir o lucro é uma maneira muito específica de olhar para um negócio. Não lhe conta muito sobre como o negócio está sendo feito no dia-a-dia.

Cálculo do Lucro

O lucro geralmente é calculado em duas etapas. O primeiro é tomar sua receita total e subtrair o custo dos bens vendidos . A diferença é o seu lucro bruto .

Receita – Custo dos produtos vendidos = Lucro bruto

Por exemplo, se você vendeu US $ 100.000 em cadeiras de balanço, e as próprias cadeiras custaram US $ 50.000 por atacado, seu lucro bruto seria de US $ 50.000.

Receita:                     $ 100,000
Custo dos produtos vendidos   – $ 50,000
Lucro bruto:                 $ 50,000

Claro, você provavelmente teria outras despesas além de comprar as cadeiras. Por exemplo, você precisaria de um lugar para armazenar as cadeiras, e você pode querer executar alguns anúncios para obter mais vendas. Essas despesas são chamadas de despesas operacionais e são subtraídas do seu lucro bruto.

As despesas operacionais incluem a maioria dos custos que não estão diretamente conectados ao que você está vendendo. Coisas como aluguel, equipamentos, folha de pagamento e marketing.

O segundo passo para calcular o lucro para subtrair as despesas operacionaisdo lucro bruto . A diferença é lucro líquido .

Receita:                     $ 100,000
Custo dos produtos vendidos:   – $ 50,000
Lucro bruto:                 $ 50,000
Despesas operacionais: – $ 35,000
Lucro líquido:                     $ 15,000

Se o seu lucro líquido é um número positivo, você ganhou dinheiro. Se é um número negativo, você perdeu dinheiro. Este relatório como um todo é chamado de demonstração de resultado ou lucro e perda (P & L).

O problema com lucro

O problema com declarações de renda é que eles não mostram todo o seu negócio. Falta algumas informações importantes.

1. Reembolso da dívida

Se você tiver algum empréstimo comercial ou outro capital inicial para reembolsar, ele não aparecerá aqui. Apenas os juros sobre esses empréstimos serão incluídos em um P & L. Mesmo que os reembolsos da dívida possam consumir muito dinheiro.

2. Pagamentos de equipamentos

Da mesma forma, se você fizer uma compra importante de equipamentos, o custo total não aparecerá aqui. Em vez disso, esse custo será distribuído ao longo da vida útil do equipamento. Se você gastar US $ 100.000 em uma linha de conservas e você acha que vai durar dez anos, sua demonstração de resultados mostrará uma despesa de US $ 10.000 / ano por dez anos. Mesmo se você tivesse que pagar tudo isso por adelantado.

3. Impostos

Também é importante notar que seu lucro líquido ainda não foi tributado. Isso significa que vai diminuir ainda mais. Mesmo que todo o seu lucro esteja disponível em dinheiro, você não poderá se esgotar e gastá-lo em um só lugar.

4. Dinheiro recebido

Finalmente, muitas empresas usam a contabilidade de competência, que registra a receita, mesmo que ainda não tenha recebido o dinheiro. No papel, você pode ter US $ 200.000 em vendas, mas se ainda não o pagou, você ainda terá dificuldade em pagar suas contas.

Além disso, se você carrega inventário, todo esse produto tem valor e também é incluído na sua demonstração de resultados. Claro, para extrair dinheiro do seu inventário, você precisa vender primeiro.

 É tudo sobre Timing

Em última análise, o fluxo de caixa se resume ao tempo. Você pode ser lucrativo ao longo de um mês ou ano, mas não um dia ou semana específico. Se suas contas são devidas no início do mês, mas você não terá dinheiro no banco até o final do mês, você tem um problema de fluxo de caixa. Mesmo que no final do mês, você fez mais do que gastou.

Aqui está o acordo com lucro. Se você não é lucrativo em papel, você está em mau estado. Você precisa aumentar sua receita ou diminuir suas despesas se desejar permanecer no negócio.

Mas, apenas porque você é lucrativo, não significa que sua empresa possa executar no piloto automático. Você ainda precisa assistir seu dinheiro, especialmente se você estiver crescendo.

Benefícios da Gestão de Fluxo de Caixa

Embora possa parecer intimidante, há benefícios claros para priorizar o gerenciamento efetivo de fluxo de caixa.

1. Prever faltas

O primeiro e mais óbvio benefício para gerenciar dinheiro é saber com antecedência quando você vai ter déficits. Não descubra que não pode fazer aluguel após o cheque saltar. Com um bom sistema no local, você pode prever semanas de falta, e às vezes até meses antes do tempo. Isso lhe dará tempo para chegar a um plano. Por exemplo:

  • Ligue para o seu senhorio e peça-lhes que compram seu cheque alguns dias depois
  • Atrasar uma remessa por um par de semanas para adiar o pagamento do dever na alfândega
  • Execute uma promoção para direcionar vendas adicionais
  • Vá em uma coleção para preparar para esclarecer as contas pendentes

2. Reduza o estresse

Acredite ou não, obsessão com o fluxo de caixa aliviará muito o estresse. Grande parte da experiência dos empresários de ansiedade em torno do pagamento de contas vem de não saber o que está acontecendo, e se preocupar se ele funcionará ou não.

É muito melhor saber o que está por vir, mesmo que a perspectiva não seja boa. Quando você realmente sabe onde você fica, você se sentirá preparado. Mais importante ainda, você estará equipado para lidar com isso.

3. Saiba quando crescer

Quando você está observando o fluxo de caixa, você sabe exatamente quanto dinheiro você precisa gastar no crescimento. Lembre-se, apenas porque seu P & L diz que há dinheiro extra por aí, não significa que ele se materializará na vida real.

Da mesma forma, apenas porque você tem US $ 20.000 no banco, não significa que você pode gastá-lo. Você pode precisar disso para pagar as despesas futuras. Quando você olha seu fluxo de caixa ao longo de semanas e meses, você saberá o quanto manter na mão e quanto você pode esconder ou gastar no crescimento.

4. Ganhar alavancagem

Uma boa gestão do fluxo de caixa oferece alavancagem. Se você precisa de uma linha de crédito do banco para atrapalhar um déficit, ou deseja obter um fornecedor para dar uma pausa por algumas semanas sem interromper o serviço, um bom sistema de fluxo de caixa irá ajudá-lo a criar confiança.

Os bancos geralmente gostam de ver esse tipo de planejamento, especialmente se você pode mostrar claramente quando você poderá reembolsar os fundos. Os fornecedores são muito mais propensos a ser flexíveis se você puder dizer-lhes exatamente como você pagará e quando – em vez de cortar a comunicação, como a maioria das empresas, durante períodos difíceis. Essas pessoas querem seu negócio e estarão mais dispostas a trabalhar com você através dos altos e baixos se eles puderem confiar em você.

5. Mais preciso

O fluxo de caixa é significativamente mais preciso do que um orçamento. Os orçamentos dizem o que você quer que aconteça. São desejosos e os empresários são otimistas por natureza. As projeções de fluxo de caixa dizem o que realmente está acontecendo para que você possa lidar com isso – mesmo que não seja o que você planejou no início do ano.

A maioria de nós (eu incluído) geralmente preferiria não pensar em fluxo de caixa e apenas espero que funcione. Mas não vale a pena o risco. Você realmente se sentirá melhor ao ficar em cima disso.

Como prever e gerenciar fluxo de caixa

Existem várias ferramentas pagas para ajudá-lo a gerenciar o fluxo de caixa. Pessoalmente, acho que o livre é o melhor: Folhas do Google. Qualquer pessoa pode usar uma planilha do Google para organizar seu dinheiro. Embora, seja um processo manual, não demora muito para configurar, e é fácil ficar no topo.

Mais importante ainda, é fácil personalizar on-line e se adaptar às suas necessidades ou situação específica. Você pode ser tão amplo ou específico quanto quiser. E o tempo que você gastar criando e atualizando sua planilha é valioso para obter uma imagem mais clara da sua situação.

A planilha de fluxo de caixa é basicamente um esboço de onde seu dinheiro está indo. Isso mostra quando o dinheiro entrará, e quando ele vai sair. É uma ótima maneira de visualizar e ajustar rapidamente.

A maioria das empresas trabalha melhor planejando semana a semana; No entanto, alguns podem precisar diariamente, outros só precisam mensalmente. Também depende de você se você deseja incluir todas as despesas ou apenas categorias de despesas. Essas decisões dependerão da escala e complexidade de sua empresa.

Da mesma forma, algumas empresas poderão projetar seu fluxo de caixa com precisão por seis meses, outras apenas duas semanas. Em geral, tente projetar quatro a seis semanas com razoavelmente precisão. Uma boa regra de ouro é que quanto mais longe você estiver no futuro, menos precisas serão suas previsões.

 Passo 1 – Despesas previstas

O primeiro passo é estabelecer todas as suas obrigações financeiras em curso. Comece fazendo uma lista de todas as coisas que você tem que pagar, do aluguel, ao salário, aos anúncios publicitários, às taxas de software, aos reembolsos de empréstimos. Qualquer coisa que saia da sua linha de fundo. Anote o que é a despesa, quanto é, e quando é devido. Você provavelmente esquecerá algumas coisas, então vá ao seu banco e declarações do cartão de crédito para ver o que mais você imagina.

Passo 2 – Previsão de receita

Em seguida, é hora de prever sua receita semanal. Muitas empresas experimentam flutuações nas vendas para que possa ser um pouco de arte. Tente ser o mais preciso possível. Quanto mais estabelecido o seu negócio, mais fácil será.

Comece por registrar qualquer receita garantida. Se você vende assinaturas ou tem contratos de longo prazo, você terá uma boa idéia do que está acontecendo. Você pode estimar se esses números vão subir, diminuir ou permanecer o mesmo.

Se uma grande parte de suas vendas forem de clientes de primeira hora, será mais difícil estimar. Ainda assim, você deveria ter uma boa idéia do que esperar nas próximas semanas e meses. Quanto mais perto você conseguir chegar à realidade, melhor.

Uma coisa que realmente pode ajudar com as projeções é examinar os dados passados. Em muitos casos, suas vendas desta semana, um ano atrás, serão mais precisas do que suas vendas na semana passada. Isso ocorre porque os dados históricos levam em conta os ciclos anuais e a sazonalidade  . Se você acredita que suas vendas crescerão ao longo do ano passado, você pode aumentar o valor, mas é importante ser conservador para que você não acabe em uma situação ruim.

À medida que você projete receita a cada semana, fique atento a qualquer mergulho nas vendas devido a feriados ou a época de mês ou ano, bem como quaisquer promoções ou negócios importantes que impactarão positivamente sua receita.

Passo 3 – Conecte seus dados

Agora vem a parte divertida. É hora de preencher seus dados. Primeiro, pegue sua cópia gratuita do modelo de projeção de fluxo de caixa . Use-o personalizar uma linha para cada despesa e cada fonte de receita. Você pode ser tão detalhado ou amplo que você precisa ser.

Se você vende um monte de produtos em um site, você só pode ter uma fonte de receita. Se você usa vários canais, como web, varejo e feiras comerciais, você pode querer ter uma linha para cada um, porque será mais fácil de prever.

Certifique-se de adicionar receita para a semana que ficará disponível para você. Tenha em mente, pode demorar alguns dias para terminar em sua conta bancária.

Da mesma forma, preencha suas despesas. Alguns serão semanalmente, alguns bi-semanais, alguns mensais, algumas variáveis. Você também terá muitas despesas diversas. Use a linha rotulada “Outro” para trabalhar nessa na planilha.

Adicione seu saldo bancário inicial para a primeira semana. As próximas semanas serão previstas automaticamente com base nas suas projeções de receita e despesa.

Passo 4 – Atualize sua planilha

Sua planilha de fluxo de caixa é um documento vivo. Se você mantê-lo como uma folha do Google, ele estará disponível a qualquer hora e em qualquer lugar. Você também poderá compartilhá-lo facilmente com outra pessoa, como seu contador ou outro empregado.

Uma boa planilha de fluxo de caixa é atualizada regularmente. Uma vez por semana, faça login e atualize seu saldo bancário final. Se não corresponde ao que foi previamente calculado, é uma boa idéia descobrir o porquê. Às vezes, as despesas que você esqueceu de aparecer, ou você percebe que pode ter sido muito otimista em suas projeções de receita.

Em seguida, esconda a coluna da semana passada. Você não vai precisar mais, já que está no passado.

Finalmente, adicione uma nova semana de projeções na última coluna. Você sempre quer ter um mínimo de quatro a seis semanas estabelecidas para que você possa planejar com antecedência.

Sempre que você estiver projetando uma queda, o saldo do banco de fechamento o alertará ficando vermelho . Isso lhe dará a oportunidade de fazer algumas mudanças. No modelo fornecido, você pode ver que uma queda está prevista na terceira semana.

Ao saber disso antes do tempo, esta empresa pode entrar em contato com o fornecedor do produto e renegociar seu próximo pagamento. Em vez de pagar todos os US $ 5.000 naquela semana, eles poderiam pedir para pagar US $ 3.000, e liquidar os $ 2.000 restantes na semana seguinte.

Modelo de Projeção de Fluxo de Caixa Empresarial Gratuito

Se você ainda não o fez, não se esqueça de pegar seu modelo de fluxo de caixa gratuito. Basta clicar neste link e você será levado ao documento no Google Drive. Clique em “Arquivo” → “Fazer uma cópia …” para salvar sua própria versão editável da planilha. Você precisa estar logado em sua conta do Google para fazer uma cópia.

A maioria das empresas simplesmente não pode sobreviver sem uma boa gestão de fluxo de caixa. Mas qualquer um pode fazê-lo. Aproveite o tempo para se organizar agora e será fácil ficar em cima disso.

Como você rastreia seu dinheiro? Gostaria de ouvir sobre isso nos comentários!

Vídeo-Aula Revela:

O Segredo Nr #1 Que Pessoas Comuns Estão Utilizando Para Começar Um Negócio Honesto Capaz De Dar Retorno De R$50, R$100 e até R$1.000 Mil Reais Por Dia Com Um Empreendimento 100% Pela Internet, Passo a Passo e Começando Absolutamente do Zero!

 

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *